Protéger sa maison et ses biens contre les risques de dommage devrait être une priorité pour tout nouveau propriétaire. Au-delà de la question du prix, l’achat d’une assurance habitation doit faire l’objet d’une bonne réflexion sur le choix des protections. C’est une étape importante dans le processus d’acquisition d’une nouvelle résidence, pour laquelle il vaut la peine d’être bien accompagné!
Vous vous apprêtez à déménager, mais ce rêve est vite assombri par l’idée de perdre votre maison lors d’un sinistre. Pour passer du rêve à la tranquillité d’esprit, c’est simple! Il vous faut une bonne assurance habitation.
Toutefois, choisir la bonne protection d’assurance pour votre résidence n’est pas une décision à prendre à la légère. En effet, une bonne protection pourrait vous éviter bien des déceptions si le pire devait arriver. Il est donc primordial de prendre le temps de considérer différentes protections.
Voici quelques suggestions pour vous aider à faire les bons choix en matière d’assurance habitation :
Une décision importante
L’achat de votre maison est le résultat d’un investissement considérable. Ce processus implique souvent de nombreux sacrifices afin d’épargner suffisamment pour vous offrir la maison de vos rêves. C’est sans compter le temps, parfois très long, à préparer l’achat de votre maison, votre déménagement, le magasinage de l’hypothèque, du notaire, de l’évaluateur, etc. Ça peut sembler sans fin! Et c’est normal : l’achat d’une maison constitue souvent la transaction la plus importante de votre vie et votre assurance protège cet investissement.
C’est pourquoi il est si important de bien choisir son assurance habitation qui couvrira votre maison, vos biens, mais aussi votre responsabilité civile pour vos activités privées à la maison et ailleurs. Ne succombez pas à la facilité : étudiez bien les protections et, au besoin, consultez un spécialiste de l’assurance.
Partir du bon pied
La première étape consiste à évaluer vos biens… TOUS vos biens! Il est d’ailleurs recommandé de faire la liste de ceux-ci en estimant leur valeur. Pour vous aider, n’hésitez pas à prendre des photos ou des vidéos.
De la maison au cabanon, voici une liste exhaustive des items à considérer :
- Vêtements et literie ;
- Matériel électronique ;
- Outils et appareils électriques de maison ;
- Livres, disques, DVD ;
- Meubles et électroménagers ;
- Ordinateurs et appareils mobiles ;
- Articles de sport.
En ce qui concerne la valeur de la maison, il est impératif d’établir celle-ci en cas de perte totale. Les services d’un évaluateur pourraient donc être requis. Sachez que des facteurs comme la localisation et le type d’habitation influenceront vos décisions en matière de protection d’assurance habitation.
Par exemple, si vous possédez une résidence luxueuse dans un quartier aisé, les risques de vols et de vandalisme sont plus élevés. Il faut alors prévoir un niveau de protection en conséquence. Ou encore, si votre maison est modeste, mais neuve, il est recommandé d’opter pour une assurance habitation complète, le temps de rembourser votre hypothèque.
Passez aux choses sérieuses !
Maintenant que l'on connaît la valeur des biens à assurer, c’est le temps de passer à l’étape du choix des protections d’assurance habitation. Dans ce cas, il est important d’évaluer l’offre de votre assureur dans sa totalité, incluant les éléments à valeur ajoutée.
À titre d’exemple, chez Desjardins, les assurés profitent de l’application Radar et du programme Alerte. Le premier vous avise sur votre téléphone portable en cas de tempête ou d’incident météo majeur et le second vous envoie une alerte en cas de dégât d’eau.
De manière générale, vous avez le choix entre les protections « Risques spécifiés » et « Tout risque ». Vous pouvez vous prévaloir d’une formule tous risque inclus, couvrant la majorité des sinistres, ou d’une formule qui vous protège contre les risques nommés au contrat. Dans ce dernier cas, il faut être précis et surtout ne rien oublier.
En plus de la protection contre le feu, le vol, le vandalisme, les dégâts causés par le vent ou l’eau, sachez que vous pouvez aussi ajouter des protections complémentaires tels que :
- Dommages d’eau : eau du sol et eau au-dessus du sol ;
- Fuite de mazout ;
- Piscine et spa ;
- Tremblements de terre.
La responsabilité civile s’ajoute également à vos protections ; celle-ci couvre tout dommage dont vous pourriez être tenu responsable. La responsabilité civile de la vie privée peut inclure :
- L’assuré à travers le monde ;
- L’assuré s’il est tenu responsable de dommages causés involontairement aux besoins corporels ou matériels d’une autre personne ;
- Les frais d’avocat pour défendre l’assuré.
Soyez prêt !
C’est le temps de passer à l’action. Lors de votre souscription, vous devez fournir les renseignements suivants à propos de votre maison :
Informations générales
- Année de construction ;
- Type de revêtement extérieur (par ex. : brique, pierre, vinyle, aluminium) ;
- Source principale de chauffage (par ex. : électricité, gaz, biénergie) ;
- Source secondaire de chauffage (foyer, poêle à bois, fournaise électrique mobile, etc.) ;
- Superficie totale du rez-de-chaussée (excluant le sous-sol) ;
- Caserne de pompiers à moins de 8 km de la résidence ;
- Borne-fontaine à moins de 300 mètres (1 000 pieds) de la résidence.
Renseignements au sujet de la toiture
- Année à laquelle la totalité de la toiture a été remplacée
Renseignements au sujet de la plomberie
- Année à laquelle le chauffe-eau a été remplacé (disponible sur un autocollant apposé sur le réservoir)
Renseignements au sujet de l’électricité
- Intensité de courant du panneau électrique (60, 100, 125 ou 200 ampères)
Assurez-vous donc d’avoir les bonnes ressources à portée de main !
Le mot de la fin
Bien que non obligatoire, l’assurance habitation est fortement recommandée. Certes, elle représente des frais supplémentaires, mais qui peut prédire l’avenir ? Il vaut toujours mieux être prêt et correctement assuré! Notez que de petits gestes pourraient vous aider à économiser gros ! Comme le fait d’installer un système d’alarme, de regrouper vos assurances auto et habitation et d’informer l’assureur de toute amélioration majeure à votre propriété (nouvelle toiture, plomberie, etc.). Par ailleurs, si vous souhaitez réduire le montant de votre prime, il suffit d’augmenter le montant de votre franchise.
Surtout, rappelez-vous que ce n’est pas le prix de l’assurance qui est le plus important, mais les protections qui correspondent le mieux à votre situation.
Un article de Nancy Chevrette, Agente en assurance de dommages à la Caisse Desjardins de la Vallée des Pays-d’en-Haut.