Un article de Véronique Lortie, conseillère en sécurité financière à la Caisse Desjardins de la Vallée des Pays-d’en-Haut Représentante en sécurité financière pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.
L’achat d’une propriété représente un engagement financier qui pourrait avoir un impact important sur votre stabilité financière en cas de maladie, d’accident ou de décès. Pour cette raison, il est important de toujours revoir ses protections d’assurance suite à l’achat d’une nouvelle maison.
Une étape plus importante qu’on ne le croit
Vous venez tout juste d’emménager dans votre nouvelle maison ou alors vous vous apprêtez à le faire dans les prochaines semaines. À ce moment, il est facile de minimiser l’impact de son engagement financier et de la menace qu’il peut représenter à court et moyen termes. Pourtant, il est sage d’y penser lorsque tout va bien. Lors d’un déménagement, votre environnement change, de même que vos besoins; il est alors recommandé de revoir vos protections d’assurance afin qu’elles correspondent davantage à votre nouvelle réalité.
Faire le point sur sa situation
Que vous soyez seul ou accompagné d’un conseiller en sécurité financière, la première étape consiste à faire l’analyse de vos protections d’assurance actuelles. Pour ce faire, il faut rassembler quelques renseignements clés afin de déterminer vos inclusions et les paiements qui y sont associés :
- Vos couvertures d’assurance ;
- Les retraits bancaires liés aux paiements d’assurance ;
- Votre livret d’assurance collective ;
- Votre relevé de paie pour déterminer le coût de l’assurance collective.
Évaluer ses besoins
Selon votre situation familiale et personnelle, les besoins et les protections peuvent varier au fil du temps. Il est donc recommandé de réviser votre couverture lors de chaque étape importante de votre vie. Voici quelques exemples de besoins à considérer.
Besoins d’une famille avec de jeunes enfants :
- Payer l’emprunt hypothécaire
- Maintenir la qualité de vie de la famille
- Avoir un accès immédiat à des liquidités pour payer les derniers frais
Besoins des familles avec de grands enfants ou des adolescents :
- Payer le solde de l’emprunt hypothécaire
- Maintenir la qualité de vie de la famille
- Avoir un accès immédiat à des liquidités pour payer les derniers frais
- Laisser un héritage
- Faire un legs philanthropique
Besoin des couples sans enfants :
- Réduire le stress financier du survivant
- Assurer la capacité du conjoint survivant à rembourser l’emprunt hypothécaire
- Faire un legs philanthropique ou à un proche parent
Besoins des préretraités :
- Laisser suffisamment d’argent pour payer la facture fiscale, comme les impôts sur certains legs, telle une résidence secondaire ou une entreprise, etc.
- Laisser un héritage aux enfants
- Faire un legs philanthropique
Choisir les bons produits d’assurance
Il existe une variété de produits d’assurance offerts à différents prix et permettant de répondre au mieux à vos besoins.
Produits pour maintenir votre niveau de vie
L’assurance invalidité vise à compenser la perte potentielle de votre revenu et vous aide à respecter vos obligations financières, dont le remboursement de l’hypothèque, en cas de soucis de santé.
Parfois, une assurance maladie grave complémentaire peut s’avérer pertinente. De cette manière, si le pire devait arriver, l’assurance verserait un montant libre d’impôt dès le diagnostic d’une maladie grave, comme un cancer, une crise cardiaque ou autre.
Produits pour maintenir le niveau de vie de vos proches
L’assurance vie peut aider vos proches à faire face aux répercussions financières suite à votre décès afin de :
- remplacer votre revenu et conserver leur niveau de vie ;
- répondre aux besoins de vos enfants ou des membres de votre famille à charge ;
- payer les frais funéraires ;
- rembourser vos dettes, dont l’emprunt hypothécaire.
Dans tous les cas, n’attendez jamais une situation inconfortable pour ajuster vos protections. Les malheurs n’arrivent pas qu’aux autres : assurez votre tranquillité d’esprit et celle de vos proches en prévoyant tous les cas de figure possibles. Dans le doute, n’hésitez pas à consulter le conseiller en sécurité financière de votre caisse Desjardins la plus proche. Il vous aidera à choisir la meilleure protection d’assurance en fonction de votre situation actuelle.